6 étapes essentielles AVANT de commencer d’investir
Voilà, tu as économisé consciencieusement ton argent et maintenant tu veux qu’il soit à la fois en sécurité et rentable. Mais avant de te lancer dans l’investissement, il est important de poser des bases solides pour maximiser tes chances de succès. Voici un guide complet qui détaille les 6 étapes indispensables avant d’investir, accompagné de conseils pratiques et stratégiques pour t’aider à démarrer.
1️⃣ Réduis tes dettes : la première étape vers une base solide
Investir alors que tu es encore endetté·e peut compromettre tes finances. Les dettes pèsent lourd sur ton budget et génèrent souvent des intérêts élevés qui annulent les gains potentiels de tes investissements. Voici comment prioriser leur remboursement :
Élimine les mauvaises dettes : Ce sont celles liées à des achats de consommation non essentiels, comme un téléviseur ou une voiture financée à crédit. Ces dettes génèrent des intérêts élevés et doivent être remboursées rapidement.
Maximise les bonnes dettes : Un prêt immobilier qui génère des revenus locatifs ou un crédit étudiant qui améliore tes perspectives de carrière sont des exemples de dettes qui travaillent pour toi.
💡 Astuce : Une fois tes dettes remboursées, utilise le budget que tu y consacrais pour te lancer dans l’investissement en toute tranquillité. Tu as déjà pris l’habitude d’épargner, ce qui rendra encore plus simple le fait d’investir régulièrement !
2️⃣ Constitue une épargne de précaution : ton filet de sécurité
Avant de te lancer dans l’investissement, il est essentiel d’évaluer ta situation financière. Pose-toi les bonnes questions : connais-tu la valeur nette de ton patrimoine ? As-tu constitué un fonds d’urgence ? Es-tu en mesure de te passer de l’argent que tu investiras pendant plusieurs années ? Si tu peux répondre « oui » à ces trois questions, alors tu peux envisager de commencer à investir.
De manière générale, il est recommandé de mettre de côté l’équivalent de trois à six mois de dépenses courantes, en fonction de ta situation personnelle. Ce fonds d’urgence te protège contre les imprévus (comme des pannes ou des urgences) tout en préservant tes capacités d’investissement.
Cet argent doit être facilement accessible. Un livret A ou un compte épargne à faible risque sont des options parfaites pour constituer cette réserve.
💡 Pourquoi c’est important : Imagine que ta voiture tombe en panne et que ton argent est entièrement investi. Si le marché est en baisse, tu devras vendre tes actifs à perte pour couvrir tes frais. Un fonds d’urgence évite ce scénario stressant.
3️⃣ Définis tes objectifs d’investissement : la clé pour rester motivé·e
Pourquoi souhaites-tu investir ? Est-ce pour préparer ta retraite, acquérir un bien immobilier ou financer un projet qui te tient à cœur ? Définir un objectif clair est essentiel : cela te permettra de bâtir une stratégie adaptée et de mesurer tes avancées. En fixant des objectifs précis et significatifs, tu renforceras ta motivation et ton engagement sur le long terme.
Crée des objectifs SMART :
Spécifiques : Décris précisément ce que tu veux atteindre.
Mesurables : Identifie comment suivre tes progrès.
Attractifs : Fixe des objectifs motivants.
Réalistes : Assure-toi qu’ils sont atteignables.
Temporels : Donne-toi une échéance claire.
💡 Exemple concret :
"Je souhaite accumuler 50 000 € en 10 ans pour acheter un bien immobilier."
4️⃣ Détermine ton horizon d’investissement : un facteur clé pour gérer les risques
Ton horizon temporel joue un rôle clé dans le choix des actifs et le niveau de risque que tu peux envisager. Par exemple, es-tu proche de la retraite ? Prévois-tu d’utiliser cet argent dans 10 ans pour compléter tes revenus ? Ou as-tu encore 30 ans devant toi, te laissant ainsi le temps d’investir sereinement et de traverser les fluctuations du marché ?
Ces questions sont cruciales pour déterminer le niveau de risque que tu es prêt·e à accepter, ou plutôt les opportunités que tu peux saisir. Si tu connais le triangle de l’investissement, tu sais que rendement et risque sont indissociables : plus le potentiel de rendement est élevé, plus le risque est important.
Par exemple, un produit à faible risque pourrait être un compte à terme, qui offre un taux d’intérêt fixe sur une durée déterminée. Cela te garantit un rendement connu à la fin de la période, sans surprises.
À l’inverse, un placement risqué comme les actions ne garantit rien. Leur valeur fluctue en permanence, et il est impossible de prédire combien elles rapporteront. Cependant, avec une bonne stratégie et un peu de chance, elles peuvent te permettre de doubler ton capital en une seule année.
Ton horizon d’investissement est ici décisif. Si tu as plusieurs années devant toi, tu peux te permettre de rester investi·e pendant les périodes de volatilité et de baisse, sans céder à la panique. Si, au contraire, tu as besoin de ton argent à court terme, tu risques de devoir vendre tes actions à perte si leur valeur chute. La patience est donc une qualité essentielle pour investir dans des actifs risqués comme les actions, car elle te permet de surmonter les baisses du marché et de profiter de son potentiel sur le long terme.
💡 Astuce : Plus ton horizon est long, plus tu peux absorber les fluctuations des marchés. Adopte une approche patiente pour maximiser les rendements.
5️⃣ Évalue ta tolérance au risque : adapte ton portefeuille à ta personnalité
Peux-tu dormir sur tes deux oreilles lorsque les cours des actions chutent et que tout ton portefeuille affiche des chiffres rouges ? Ou bien as-tu des responsabilités envers tes enfants et veux-tu leur garantir une sécurité financière ?
En plus de ton horizon d’investissement, ta tolérance au risque détermine également quel type de placement est le plus adapté pour toi.
L’investisseuse conservatrice privilégie des produits sûrs comme les obligations, l’immobilier ou les comptes à terme.
L’investisseuse équilibrée répartit son argent entre des ETFs et, par exemple, des obligations, pour un bon compromis entre sécurité et rendement.
L’investisseuse dynamique cherche à maximiser ses rendements et préfère les actions, les ETFs et autres placements à haut potentiel.
Voici ce que tu devrais prendre en compte pour définir ta tolérance au risque :
Quelle est ta situation patrimoniale ? Possèdes-tu un bien immobilier déjà payé ou une importante épargne disponible sur un compte à vue ? Dans ce cas, tu peux te permettre de prendre davantage de risques dans tes investissements.
Quelle est ta situation familiale ? Es-tu la seule à subvenir aux besoins du foyer, avec une grande partie des responsabilités financières qui reposent sur toi ? Peut-être soutiens-tu également tes enfants, tes parents ou d’autres proches sur le plan financier. Si d’autres personnes dépendent de toi, il est préférable d’opter pour des investissements moins risqués pour garantir une stabilité financière.
Quelle est ta situation professionnelle ? Es-tu fonctionnaire, avec une sécurité d’emploi qui te garantit une stabilité financière à long terme ? Ou es-tu freelance, vivant au gré des contrats et ayant parfois du mal à joindre les deux bouts ?
💡 Profil d’investisseur :
Conservateur : Priorise les obligations et comptes épargne.
Équilibré : Diversifie entre ETFs et actions.
Dynamique : Privilégie des actions et placements à haut rendement.
6️⃣ Forme-toi : la connaissance est ton meilleur allié
Investir sans comprendre les bases, c’est comme naviguer sans boussole. Prends le temps de t’informer pour éviter les erreurs coûteuses et maximiser tes opportunités. Aujourd’hui, nous avons une multitude de possibilité d’investir son argent. Mais cela ne nous facilite pas toujours la tâche. Comment savoir qu’on ne tombe pas sur une arnaque. Le seul moyen de pouvoir vraiment s’assurer de ne pas tomber sur une arnaque, c’est de s’informer, comprendre comment cela fonctionne et garder un esprit critique. Tu peux le faire en lisant des blogs spécialisés ou en explorant des portails financiers, en te procurant de bons livres sur le sujet, ou encore en investissant d’abord dans un cours en ligne pour acquérir des connaissances directement auprès d’expert·e·s.
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Plus tu es informé·e, plus tu peux faire des choix éclairés et éviter les arnaques.
Conclusion : mets toutes les chances de ton côté avant d’investir
Investir, c’est bien plus qu’un simple placement. C’est une démarche stratégique qui commence par :
1. Réduire tes dettes.
2. Constituer une épargne de précaution.
3. Définir des objectifs clairs.
4. Comprendre ton horizon d’investissement.
5. Évaluer ta tolérance au risque.
6. Acquérir les connaissances nécessaires pour agir en toute confiance.
Et Voilà ! C’EST TOUT !
Je suis Caroline Bragard
Je suis la fondatrice d’Invest me, une plateforme dédiée à l’éducation financière des femmes. Passionnée par la finance et convaincue que chacun peut prendre en main ses finances, j’ai créé Invest me pour aider les femmes à acquérir les connaissances et la confiance nécessaires pour gérer leur argent et investir intelligemment. Ensemble, avançons vers votre indépendance financière !
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